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<p>Las transferencias bancarias le permiten mover dinero entre cuentas bancarias, tanto nacionales como internacionales, sin tener que estar físicamente presente. Estas transferencias electrónicas generalmente se consideran seguras, rápidas y convenientes. Además, puede usarlos para pagar facturas, enviar dinero a alguien que conoce o incluso manejar transacciones más grandes, como el pago inicial de una casa.</p>



<p>A pesar de que las transferencias bancarias son generalmente confiables, las cosas ocasionalmente pueden salir mal. Esto puede provocar retrasos o, en algunos casos, que el banco rechace la transferencia bancaria por completo, independientemente de su procedencia.</p>



<p>Antes de configurar tu próxima transferencia bancaria, esto es lo que necesitas saber sobre cómo funcionan, los tipos de transferencias y cómo evitar cualquier percance en el camino.</p>



<h2 class="wp-block-heading"><a>Cómo funcionan las transferencias bancarias</a></h2>



<p>Una transferencia bancaria, o pago electrónico, es una forma de enviar o recibir dinero electrónicamente desde casi cualquier parte del mundo. Puede hacerlo a través de una institución financiera, como un banco o una cooperativa de crédito, o a través de una agencia de servicios de transferencia de dinero como <a href="https://www.riamoneytransfer.com/en-us/">Ria</a>.</p>



<p>Dado que las transferencias bancarias son digitales, no hay dinero en efectivo involucrado. Y si bien puedes configurar uno en persona en una sucursal o agencia local, también puedes realizar el proceso en línea desde la comodidad de tu hogar.</p>



<p>Para completar una transferencia bancaria, necesitarás cierta información clave sobre tu destinatario, como su:</p>



<ul class="wp-block-list">
<li>Nombre legal completo, número de teléfono y dirección física o postal</li>



<li>Número de cuenta bancaria</li>



<li>Número de ruta del banco (para transferencias nacionales) o código SWIFT (para transferencias internacionales)</li>



<li>Otros datos bancarios (por ejemplo, número de sucursal, nombre de la institución, dirección)</li>
</ul>



<p>También necesitarás saber cuánto desea transferir y la razón por la que realiza la transferencia en primer lugar. Algunos bancos pueden requerir información adicional.</p>



<p>Cuando configures una transferencia bancaria, tendrás que pagarla, más las comisiones, por adelantado. Una vez hecho esto, tu banco se pondrá en contacto con el banco de tu destinatario y compartirá cualquier información relevante sobre la transferencia con la institución receptora.</p>



<p>Debido a cómo funciona el proceso, no hay necesidad de que el efectivo cambie de manos. En su lugar, el banco de su destinatario empleará sus propios fondos de reservación para depositar la suma transferida en la cuenta correcta. Una vez que se depositó el dinero, ambos bancos liquidarán los pagos, no es necesario que hagas nada más.</p>



<p>El proceso de transferencia bancaria suele ser rápido y seguro. Algunas transferencias se pueden completar casi al instante, lo cual es útil para aquellos que necesitan dinero de inmediato. Otros pueden tardar unas horas o días, según el tipo de transferencia, el monto enviado y la ubicación de su destinatario.</p>



<p>Muchas instituciones también te permitirán transferir una gran suma de dinero, aunque por lo general todavía hay algún tipo de límite de <a href="https://help.riamoneytransfer.com/hc/en-us/articles/4406616779665-What-are-the-transfer-limits">transferencia</a>. Este límite existe para proteger tu dinero e información privada.</p>



<h2 class="wp-block-heading"><a>Tipos de transferencias bancarias</a></h2>



<p>Estos son los tres tipos principales de transferencias bancarias y lo que puedes esperar con cada uno: </p>



<ul class="wp-block-list">
<li>Transferencia electrónica nacional: Una transferencia electrónica nacional se realiza entre dos instituciones financieras o bancos de EE. UU. Necesitarás cierta información sobre tu destinatario y sus datos bancarios para configurar uno. Este tipo de transferencia suele tardar entre uno y tres días en procesar. Si envías o recibes dinero a alguien del mismo banco, el proceso podría completar en cuestión de minutos u horas.</li>



<li>Transferencia bancaria internacional: para <a href="https://www.riamoneytransfer.com/en/blog/how-to-send-an-international-wire-transfer/">este tipo de transferencia</a>, deberás proporcionar la misma información sobre tu destinatario que con una transferencia nacional. Pero en lugar de su número de ruta, necesitará el BIC (código de identificación comercial) o el código SWIFT de su banco, que es un número de ocho a 11 dígitos. Es posible que también necesites su <a href="https://www.riamoneytransfer.com/en/blog/swift-vs-iban-code-whats-the-difference/">IBAN</a>, que identifica su cuenta bancaria. Las transferencias bancarias internacionales suelen tardar más que las nacionales.</li>



<li>Transferencia bancaria no bancaria: este tipo no requiere un número de cuenta bancaria del destinatario. Puede configurar uno a través de un servicio de transferencia de dinero no bancario como Ria, que está disponible en más de 190 países. Enviar o recibir dinero de esta manera puede tardar hasta <a href="https://help.riamoneytransfer.com/hc/en-us/articles/4406609602705-How-long-do-transfers-take">cuatro días hábiles</a>, pero por lo general pagarás menos comisiones.</li>
</ul>



<h2 class="wp-block-heading"><a>¿Por qué el banco podría rechazar tu transferencia bancaria?</a></h2>



<p>Desafortunadamente, una transferencia bancaria puede ser rechazada. Esto no es necesariamente común, pero puede suceder. Estas son algunas de las principales razones por las que tu transferencia bancaria puede ser rechazada o retrasada por un banco.</p>



<h3 class="wp-block-heading"><a>Información incorrecta</a></h3>



<p>Una de las razones más comunes por las que un banco puede rechazar una transferencia bancaria es que proporcionaste información incorrecta o desactualizada. Esto podría ser algo tan simple como ingresar un dígito incorrecto en el número de ruta o el número de cuenta bancaria de su destinatario. O podría ser un error ortográfico.</p>



<p>Dependiendo de la rapidez con la que detecte el error, es posible que pueda corregirlo usted mismo sin ningún problema. Pero, por lo general, tendrás que esperar hasta que el banco rechace tu solicitud y volver a intentarlo. Esto provocará retrasos, así que vuelve a comprobar todo para cerciorarte de que tienes la información correcta.</p>



<h3 class="wp-block-heading"><a>Fondos insuficientes</a></h3>



<p>Si no tienes suficiente dinero en tu cuenta para cubrir el monto total que deseas transferir, tu banco generalmente rechazará tu solicitud. Esto se debe a que debe pagar la transferencia por adelantado.</p>



<h3 class="wp-block-heading"><a>Sospecha de fraude</a></h3>



<p>Otra razón por la que se rechazan las transferencias bancarias es que existe la sospecha de fraude. Si tu banco o el banco de tu destinatario sospecha que la transacción es fraudulenta, es posible que suspenda tu solicitud para que se investigue.</p>



<p>Es poco probable que las transferencias más pequeñas sean marcadas por fraude. Pero si intenta enviar una gran suma de dinero de una sola vez, esto podría causar retrasos o una solicitud cancelada.</p>



<p>Supongamos, por ejemplo, que deseas <a href="https://www.irs.gov/newsroom/e-file-form-8300-reporting-of-large-cash-transactions">enviar más de $10,000</a> a una cuenta nueva. Los bancos nacionales están legalmente obligados a informar al IRS sobre las transacciones de ese tamaño. Dependiendo de las circunstancias, tu banco puede aplicar información adicional, como el origen de los fondos, o retrasar su solicitud.</p>



<h3 class="wp-block-heading"><a>Cuenta cerrada o bloqueada</a></h3>



<p>Si intentas programar una transferencia bancaria a una cuenta bancaria cerrada, tu banco puede rechazarla. Lo mismo ocurre con las cuentas que actualmente no pueden recibir dinero por algún motivo.</p>



<h3 class="wp-block-heading"><a>Políticas o normas internas específicas del banco</a></h3>



<p>Cada institución financiera y servicio de transferencia de dinero tiene sus propias reglas y regulaciones. Es posible que algunos no trabajen con bancos en países específicos. Es posible que otros solo puedan transferir dinero en monedas específicas.</p>



<p>Cualquiera que sea el caso, si su banco o el banco de tu destinatario tienen políticas específicas que impiden que se realice la transacción, podría dar lugar a una transferencia bancaria rechazada.</p>



<h2 class="wp-block-heading"><a>Cómo prevenir percances en las transferencias bancarias</a></h2>



<p>Antes de transferir dinero a alguien, ya sea que se encuentre en el mismo país que tú o en el extranjero, aquí hay algunas cosas que puedes hacer para evitar retrasos u otros percances en las transferencias bancarias:</p>



<ul class="wp-block-list">
<li>Transfiere dinero solo a aquellos en quienes confías. Solo envía dinero a alguien, ya sea una persona o una compañía, que conozcas y en quien confíes. Esto puede minimizar el riesgo de fraude o pérdida financiera.</li>



<li>Ten cuidado con las estafas. La industria financiera está plagada de estafas. Los estafadores a menudo intentan presionarte para que les envíes dinero y luego, una vez que lo hagas, desaparecerán, al igual que tu dinero. Está atento a cualquier cosa que parezca sospechosa o extraña. Si alguien que no reconoces te exige que le transfieras dinero, <a href="https://reportfraud.ftc.gov/">repórtalo a la FTC</a>.</li>



<li>Verifica la precisión. Puedes evitar que tu banco rechace una transferencia bancaria verificando toda la información antes de programarla. Esto también puede minimizar los retrasos.</li>



<li>Cerciórate de tener los fondos. Confirma que tienes suficiente dinero en tu cuenta antes de programar una transferencia bancaria. Además, verifica si tu banco o servicio de transferencia de dinero tiene límites de transferencia diarios o mensuales para cerciorarte de no excederlos.</li>
</ul>



<h2 class="wp-block-heading"><a>Envía dinero al extranjero o a nivel nacional con Ria</a></h2>



<p>Descubrir que tu banco rechazó tu solicitud de transferencia bancaria nunca es divertido. Si la solicitud fue particularmente urgente, también puede ser estresante descubrir que el dinero no está donde debe estar. Pero a pesar de lo frustrantes que pueden ser las transferencias bancarias rechazadas, tienes otras opciones.</p>



<p>Si quieres <a href="https://www.riamoneytransfer.com/en-us/send-money-online/">enviar o recibir dinero</a> pero no tienes una cuenta bancaria, o quieres una alternativa viable, siempre puedes recurrir a un servicio de remesas internacionales como Ria.</p>



<p>Ria te permite transferir dinero al extranjero a más de 190 países. Es rápido, seguro y fiable. Puedes enviar dinero en línea o en la aplicación en cualquier momento. Los tipos de cambio de divisas y las tarifas tienen un precio competitivo bajo. Además, tu primera transferencia es gratis.</p>



<p>Obtén más información sobre cómo funciona o <a href="https://www.riamoneytransfer.com/">registrate gratis hoy</a>.</p>



<h2 class="wp-block-heading"><a>Preguntas frecuentes</a></h2>



<p><strong>¿Puede un banco rechazar una transferencia bancaria?</strong></p>



<p>Sí, un banco puede rechazar una transferencia bancaria. Esto puede suceder por varias razones, incluida información inexacta, actividad sospechosa en la cuenta o fondos insuficientes.</p>



<p><strong>¿Qué sucede con una transferencia bancaria rechazada?</strong></p>



<p>Si el banco rechaza la transferencia, devolverá los fondos a tu cuenta, generalmente en un par de días. Si el dinero no termina en tu cuenta, comunícate con tu banco de inmediato.</p>



<p><strong>¿Cuál es la diferencia entre las transferencias bancarias y las transferencias ACH?</strong></p>



<p><a href="https://www.riamoneytransfer.com/en/blog/wire-transfers-vs-ach-transfers-whats-the-difference/">Las transferencias ACH</a> se realizan entre dos bancos empleando la red de la Cámara de compensación Automatizada. Son similares a las transferencias bancarias en el sentido de que son una forma conveniente y segura de enviar dinero entre cuentas, en los EE. UU. y en el extranjero. Sin embargo, las transferencias ACH suelen ser menos costosas que las transferencias bancarias. También pueden tardar más en procesar. Esto los hace mejores para transacciones más pequeñas que no son particularmente sensibles al tiempo.</p>


¿Por qué un banco rechazaría una transferencia bancaria?

Sobre el autor

Gabriela Solis