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Migrantes latinoamericanos: cómo establecerse financieramente en los EE. UU.

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Migrantes latinoamericanos: cómo establecerse financieramente en los EE. UU.

5 de septiembre de 202413 min read
Latin American woman with a flag from the U.S.

Migrar a los Estados Unidos desde otro país ya es lo suficientemente abrumador, pero establecerse financieramente puede ser especialmente desalentador al principio. Deberás estar preparado para cosas como encontrar vivienda, abrir una cuenta bancaria, generar crédito y el costo de vida potencialmente más alto.

La buena noticia es que no estás solo en este proceso. Estados Unidos es el hogar de alrededor de 45 millones de inmigrantes, es decir, el 13,7% de la población del país. Aproximadamente la mitad de esas personas son de origen latino o hispano.

No solo eso, sino que el mundo se volvió mucho más pequeño de lo que solía ser, en el buen sentido. Gracias a las tecnologías modernas, los abundantes recursos y las compañías internacionales, es mucho más fácil mudarse al extranjero, establecerse y comenzar una nueva vida en los EE. UU.

Al seguir estos consejos para inmigrantes en Estados Unidos, deberías poder instalarte más rápidamente y con menos problemas en el camino.

Investiga y planea tu mudanza: el proceso de inmigración

Para facilitar tu transición a los EE. UU., investiga y planea su mudanza con anticipación. Esto debe comenzar con la comprensión del proceso de migración legal y los requisitos para la inmigración latinoamericana a los Estados Unidos.

Como ciudadano latinoamericano, estas son algunas de las principales opciones de visa disponibles:

  • Visa de inmigración familiar: Puedes ser elegible si tiene una relación familiar cercana con un ciudadano estadounidense actual. Puede ser tu cónyuge, padre, hermano o incluso un hijo.
  • Visa de trabajo temporal: Si te mudas a los EE. UU. por trabajo, tu compañía podría patrocinar tu visa de trabajo. Las opciones comunes para los latinoamericanos incluyen las visas H-1B, H-2A y H-2B.
  • Visa de estudiante: Como latinoamericano, podrías obtener una visa de estudiante,  como una F-1 o M-1, que te permita estudiar durante un periodo específico en los EE. UU. Por lo general, la visa termina una vez que tu programa lo hace.
  • Visa de turista: Para estadías más cortas, puedes ser elegible para una visa de turista. Sin embargo, por lo general, no podrás trabajar ni estudiar. Si planeas quedarte menos de 90 días, es posible que no necesites una visa en absoluto.
  • Visa de inversionista: Los latinoamericanos que tengan la intención de invertir en un negocio en los EE. UU. o crear un negocio con al menos 10 empleados estadounidenses a tiempo completo pueden calificar para una visa de inversionista como la visa EB-5.

Cada visa viene con sus propias estipulaciones, así que investiga qué opción funciona mejor para ti. Lee atentamente el proceso de solicitud y los requisitos para saber qué esperar con anticipación. El proceso de solicitud de una visa a menudo requiere tiempo y dinero, así que cerciorarte de presupuestar eso.

Si estás pensando en mudarte de forma más permanente a los EE. UU., deberás realizar el proceso de naturalización. Aquí hay una descripción general de cómo funciona:

  • Verifica tu elegibilidad para la ciudadanía
  • Completa el Formulario N-400, Solicitud de Naturalización (se puede presentar en línea)
  • Paga las tarifas aplicables
  • Programa y acude a tu cita biométrica (si corresponde)
  • Completa una entrevista con el Servicio de Ciudadanía e Inmigración de los Estados Unidos (USCIS, por sus siglas en inglés) y espera una decisión
  • Si eres aceptado, participa en una ceremonia de naturalización (si corresponde)
  • Toma el Juramento de Lealtad a los EE. UU.
  • Obtén más información y comprende tus derechos como ciudadano de los EE. UU.

Hay varias maneras de convertirte en ciudadano estadounidense. Una opción es obtener una tarjeta verde (Green Card) o una tarjeta de residente permanente, que te permite trabajar y vivir permanentemente en el país. Luego de cinco años, puedes continuar con el proceso de naturalización.

Conoce el sistema financiero de EE. UU.

Como latinoamericano que migra a los Estados Unidos, es importante estar al tanto de cómo funciona el sistema financiero antes de llegar. Esto puede ahorrarte muchos dolores de cabeza mientras te instalas en tu nuevo hogar.

Los impuestos de EE. UU. son una de las primeras cosas que deberás conocer.

Si trabajas en los EE. UU., se espera que pagues impuestos sobre la renta sobre tus ganancias. Esto incluye el dinero ganado de los salarios regulares, las propinas y el trabajo por cuenta propia. Es posible que también tengas que pagar impuestos sobre el patrimonio o declaraciones de impuestos sobre donaciones. La forma en que se te grava depende de tu estado de residencia, pero generalmente se le cobrarán impuestos si eres residente permanente, ciudadano o no residente.

Para pagar los impuestos sobre la renta, tendrás que presentar una declaración de impuestos federales cada año ante el Servicio de Impuestos Internos (IRS). Dependiendo del estado en el que vivas, es posible que también debas presentar una declaración de impuestos estatales sobre la renta. Puedes usar una calculadora de impuestos en línea para tener una mejor idea de cuánto gastarás en impuestos.

Incluso si no trabajas en los EE. UU., hay otros impuestos a considerar. Esto puede incluir impuestos sobre las ventas, impuestos regionales o locales e impuestos sobre la propiedad (si posees bienes raíces en el país). Cerciórate de planear los impuestos en tu cotización para que no termines pagando más de lo que esperabas.

Si te conviertes en residente permanente legal de los EE. UU. y tienes más de $10,000 en cuentas bancarias extranjeras, también tendrás que presentar el Reporte de Cuentas Bancarias y Financieras Extranjeras (Formulario FinCEN 114) ante el IRS una vez al año. Si no lo haces, podrías enfrentar una multa u otras consecuencias legales.

Cotización para tu mudanza

Mudarse a los EE. UU. desde América Latina puede ser costoso, así que cerciórate de presupuestar esos costos iniciales de antemano. Dependiendo de tu visa, es posible que también necesites una prueba de fondos suficientes para cubrir la duración de tu estancia.

Estas son algunas de las cosas más importantes que debes tener en cuenta en tu cotización:

  • Gastos del día a día: El costo de vida varía según el lugar donde vivas. Los estados del Medio Oeste y del Sur tienden a ser más baratos que, por ejemplo, California o Hawái. Aun así, tendrás que tener en cuenta el costo de cosas como los comestibles, el seguro médico, la gasolina, el seguro de viaje y el transporte.
  • Costos de viaje: Antes de llegar a los EE. UU., generalmente deberás calcular los pasajes aéreos, los hoteles u otros alojamientos a corto plazo y cualquier otro gasto relacionado con la mudanza.
  • Gastos de vivienda: Si estás alquilando, prepárate para pagar un depósito de seguridad y un seguro de inquilinos. El costo promedio de un departamento de una habitación en los EE. UU. es de $1,713 por mes, pero esto varía ampliamente según la ciudad y el estado. Si vas a comprar una casa, tendrás que presupuestar tu hipoteca, los impuestos sobre la propiedad y el seguro de vivienda. También deberás cubrir los servicios públicos, como el gas, el agua y la electricidad, en ambos casos.
  • Honorarios legales: Calcula también las tarifas de visa o inmigración.
  • Gastos varios o adicionales: Desde gastos de estilo de vida como entretenimiento o pasatiempos hasta tarifas de cambio de moneda, cerciórate de tenerlos en cuenta también.
  • Emergencias: Trata de dejar un poco más de espacio en tu cotización para gastos imprevistos. De esa manera, tendrás un buen colchón financiero por si acaso.

Con todo, el costo de vida para una persona en los EE. UU. es de aproximadamente $ 1,168 por mes sin alquiler (nuevamente, esto varía significativamente según dónde se establezca). Si agregas el costo promedio de alquiler, puedes esperar gastar alrededor de $ 2,881 al mes cuando todo esté dicho y hecho. Trata de ahorrar todo lo que pueda antes de mudarte.

Configura una cuenta bancaria

Un estimado 7% de todos los inmigrantes a los Estados Unidos, incluidos los latinoamericanos, no están bancarizados. Lo que esto significa es que nadie en el hogar tiene una cuenta corriente o de ahorros.

Si planeas permanecer en los EE. UU. por mucho tiempo, tener una cuenta bancaria es esencial. Una cuenta te permite transferir dinero, pagar facturas, emitir cheques, retirar o depositar dinero en cajeros automáticos y recibir pagos a través de depósito directo si tienes un trabajo. También es un lugar seguro para almacenar tu dinero.

Por lo general, puedes abrir una cuenta bancaria en los EE. UU. si tienes al menos dos formas de identificación. También necesitarás un comprobante de tu dirección física o residencial en los EE. UU., que puedes encontrar en tu contrato de arrendamiento o facturas de servicios públicos. En algunos casos, necesitarás un número de identificación fiscal extranjero (FTIN, por sus siglas en inglés) o un número de identificación personal del contribuyente (ITIN, por sus siglas en inglés).

Por supuesto, es posible que no necesites una cuenta bancaria de inmediato. Dependiendo de tus circunstancias, es posible que decidas no abrir una cuenta en absoluto.

Una alternativa es emplear un servicio de remesas internacionales como Ria. Crear una cuenta es gratis. Una vez que tengas una cuenta, puedes pagar facturas, cobrar cheques, enviar o recibir dinero al extranjero, recargar el saldo de tu teléfono móvil y más, todo desde la comodidad de tu hogar. Ria también es compatible con billeteras móviles en 39 países diferentes.

Construye crédito en los Estados Unidos

Parte de lo que hace que una inmigración latinoamericana a los EE. UU. sea exitosa es comprender el sistema de crédito y establecer un historial de crédito.

La mayoría de los prestamistas de EE. UU. confían en lo que se conoce como su puntaje de crédito FICO para ayudarlos a determinar si te prestan dinero o aprueban una solicitud de tarjeta de crédito. Otros emplean el modelo VantageScore.

En ambos casos, tu puntaje de crédito es un número de tres dígitos que va de 300 a 850. Cuanto más alto sea tu puntaje, mayores serán tus posibilidades de obtener un préstamo o una tarjeta de crédito en los EE. UU.

Tener un puntaje de crédito es clave para obtener acceso a productos financieros como tarjetas de crédito, préstamos para automóvil y préstamos hipotecarios. Algunas compañías de servicios públicos verificarán tu crédito al determinar si deben cobrar un depósito inicial. Si vas a comprar un departamento, tu puntaje de crédito también puede afectar el monto de tu depósito de seguridad.

Pero no todo el mundo tiene un puntaje de crédito. Según la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés), aproximadamente el 15% de los inmigrantes latinoamericanos son invisibles al crédito. Esto significa que aún no tienen un historial crediticio documentado o un puntaje crediticio.

Se necesita tiempo para generar crédito, pero eso está bien. Aquí hay algunas formas de hacerlo:

  • Tarjeta de crédito: Una tarjeta de crédito está diseñada para ayudarte a establecer crédito. Tendrás que depositar una cantidad fija de dinero, digamos $300, al abrir una cuenta. Ese depósito servirá como tu límite de crédito. A continuación, puedes emplear la tarjeta como lo harías con cualquier tarjeta de crédito. Cerciórate de hacer los pagos mensuales a tiempo, y el emisor de la tarjeta, generalmente un banco o una cooperativa de crédito, informará tus pagos a las agencias de crédito para que puedas generar crédito con el tiempo.
  • Préstamo para generar crédito: Cuando obtienes un préstamo normal, recibes dinero por adelantado y realizas pagos a lo largo del tiempo. Con un préstamo para generar crédito, realizas pagos en una cuenta segura hasta una cierta cantidad durante un periodo fijo. El prestamista reportará tus pagos a las agencias de crédito. Una vez que finalice el plazo del préstamo, recibirás el dinero que depositaste.
  • Usuario autorizado: si tienes un amigo o familiar que está dispuesto a agregarte a su tarjeta de crédito existente como usuario autorizado, puedes generar crédito de esta manera. Ni siquiera tendrás que usar la cuenta para hacerlo.
  • Tarjeta de crédito de la tienda: Muchos de los principales minoristas ofrecen tarjetas de crédito de la tienda a sus clientes. Por lo general, puedes registrarte en la caja registradora en solo unos minutos. No todas las tiendas reportan sus pagos a las agencias de crédito, así que elige una que sí lo haga.

Configura tu seguro médico

Aunque generalmente no es obligatorio, sigue siendo bueno tener algún tipo de cobertura de seguro médico en los EE. UU. Al fin y al cabo, quieres estar protegido en caso de que ocurra algo mientras te instalas o incluso más adelante.

Es posible que estés de acuerdo con obtener un seguro de salud internacional a corto plazo como Safe Travels USA Comprehensive o Atlas America. Pero si planeas quedarte a largo plazo, ve si calificas para un plan del Mercado.

La cobertura del mercado suele ser más barata que otras opciones. Las primas mensuales son generalmente más bajas y los gastos de bolsillo se basan en tus ingresos. Sin embargo, deberás ser considerado un «inmigrante legalmente presente». Averigua si calificas aquí.

Consigue un trabajo

Estados Unidos no ofrece visas para nómadas digitales. Sin embargo, es posible que puedas trabajar como nómada digital si cumples con ciertos requisitos legales.

Si aún no tienes un trabajo remoto que puedas llevar contigo, tu siguiente mejor opción es encontrar un empleador estadounidense dispuesto a patrocinarte. Por lo general, deberás cumplir con ciertos criterios, como una educación mínima o requisitos específicos de la industria.

Puedes encontrar ofertas de trabajo en sitios como LinkedIn, Indeed, FlexJobs y Monster. Si estás buscando un trabajo en el gobierno, consulte el sitio de USAJOBS .

Pagar la universidad

El Centro Nacional de Estadísticas de Educación encontró que el costo promedio de un título universitario de cuatro años en los EE. UU. oscila entre $ 27,100 y $ 58,600 por año. Esto incluye todo, desde la matrícula hasta el alojamiento y la comida, los libros y las tarifas de administración de la escuela.

Si te mudas a los EE. UU. desde América Latina como estudiante, es posible que debas obtener préstamos estudiantiles para financiar tu educación. Es posible que puedas obtener préstamos federales para estudiantes completando la Solicitud Gratis de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA, por sus siglas en inglés) en línea. Por lo general, necesitarás un número de Seguro Social para aplicar ayuda federal.

También puedes calificar para préstamos estudiantiles de prestamistas privados. Sin embargo, es posible que te exijan que cumpla con ciertos requisitos de ingresos y puntaje de crédito.

Buscar vivienda

Inmigrar a los EE. UU. es un cambio importante en la vida, pero tener tu vivienda con anticipación puede ayudar a suavizar la transición.

Puedes optar por una opción de alojamiento a corto plazo como un hotel, un hostal, un motel o Airbnb. O puedes elegir opciones a largo plazo, como un departamento o un alquiler privado de un propietario o arrendador individual.

Por lo general, deberás completar algún tipo de solicitud, y pagar una tarifa de solicitud, para obtener un alquiler a largo plazo. La solicitud puede implicar pruebas de identificación, estatus migratorio, empleo, ingresos o activos, y referencias personales. Algunas compañías también realizarán una verificación de crédito.

Si tienes problemas con esta parte, considera la posibilidad de emplear un servicio de reubicación internacional para facilitar las cosas. Ellos podrán guiarte a través del proceso y ayudarte a preparar los documentos requeridos.

Legalmente, también puedes comprar una propiedad en los EE. UU. como inmigrante latinoamericano. Solo necesitarás tener fondos suficientes o, si vas a través de un prestamista, cumplir con sus requisitos financieros y crediticios.

Establecer un negocio

Si planeas iniciar un negocio en los Estados Unidos, deberás obtener las licencias adecuadas. También tendrás que registrar tu negocio, decidir una estructura comercial, como una LLC o una corporación C, y calcular los impuestos.

Obtén más información sobre cómo poseer y operar un negocio en los EE. UU. en el sitio web de USCIS.

Envía dinero a casa con Ria

Como latinoamericano, migrar a Estados Unidos no es necesariamente fácil, pero es totalmente posible. Cerciórate de prepararte con anticipación para que puedas poner en orden cosas como tu crédito, visas, atención médica, empleo y otras finanzas.

Y si te mudas a los EE. UU. desde América Latina pero necesitas una forma de enviar dinero a casa, tienes opciones. Puedes usar Ria para transferir dinero de forma rápida y segura a más de 190 países y territorios de todo el mundo. Esto incluye a muchos países de América Latina.

No necesitas una cuenta bancaria en los EE. UU. para usar Ria. Obtén más información sobre cómo funciona Ria o regístrate para obtener una cuenta gratis hoy.

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Sobre el autor

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Gabriela Solis

Gabriela Solis is Ria's Senior Content Writer. Located in Querétaro, México, she focuses on telling stories that show the myriad human faces of remittances.