Los 5 Mejores Bancos de EE.UU. para Inmigrantes, Expatriados y No Residentes

Vivir en un nuevo país requiere un largo período de adaptación, que incluye acostumbrarse a un sistema financiero diferente. Claro, puede haber muchos de los mismos productos y servicios que puede comprar en casa, pero pagarlos puede ser un desafío sin un banco de confianza que lo ayude a administrar su dinero.

Los bancos disponibles dependen del lugar al que viajes, ya que algunos países tienen más opciones que otros. Estos bancos tienen una buena reputación por atender a clientes de todo el mundo y facilitan el envío de dinero a nivel internacional.

1. Capital One 360: Lo mejor para expatriados estadounidenses

Capital One 360 es un banco completamente en línea que ofrece muchas comodidades móviles, como depósitos de cheques móviles y transferencias de cuenta simples. Esto lo convierte en uno de los mejores bancos de EE. UU. para expatriados.

Las cuentas solo están disponibles para ciudadanos de los EE. UU., lo que las convierte en una buena opción para aquellos que salen de los Estados Unidos para vivir en otro lugar. Los clientes se benefician de tasas de interés competitivas y sin tarifas de mantenimiento mensuales, por lo que el efectivo puede estar seguro en el banco mientras viaja.

Las cuentas tampoco tienen tarifas por transacciones en el extranjero ni por cajeros automáticos, por lo que usar su dinero en el extranjero puede ser más asequible que cuando se usan otros bancos.

Sin embargo, Capital One 360 no permite que los cheques extranjeros se depositen a través de depósito móvil. Si bien Capital One permite transferencias bancarias y depósitos ACH, los tiempos de procesamiento de cada uno pueden ser de varios días hábiles antes de que el dinero esté disponible para gastar.

2. Majority: Lo mejor para los migrantes a EE. UU.

Dado que muchos bancos requieren un Número de Seguro Social (SSN) de EE. UU. para abrir una cuenta, puede dejar a los migrantes y visitantes temporales a los EE. UU. sin opciones. La mayoría busca resolver este problema, ofreciendo cuentas incluso a aquellos que no tienen un SSN. Los nuevos clientes pueden usar sus identificaciones y pasaportes internacionales para abrir cuentas, sujeto a verificación adicional.

La audiencia mayoritaria son claramente aquellos que ingresan a los EE. UU. para trabajar, vivir y visitar a familiares, y las nuevas cuentas bancarias incluyen llamadas gratuitas a más de 20 países, incluidos México, Canadá, Australia y Puerto Rico. (Puede llamar a otros países por una tarifa baja).

La desventaja de esta cuenta bancaria es la tarifa de membresía mensual de $ 5.99, que se aplica incluso si no usa ninguno de los servicios en un mes. Sin embargo, ofrece a los clientes una tarjeta de débito con algunos beneficios de devolución de dinero, y la aplicación intenta que las transferencias de dinero y las recargas de datos/llamadas sean un proceso fluido. No hay tarifas de transacciones en el extranjero para compras dentro de los EE. UU., y Majority ofrece su propia función de división de facturas para que varios miembros de Majority puedan reunirse para pagar el alquiler, por ejemplo. Majority también es compatible con Zelle, Cash App y Venmo.

Majority ofrece una prueba gratuita de 30 días para que los usuarios vean si se adapta a sus necesidades como uno de los mejores bancos de EE. UU. para no residentes.

3. Wells Fargo: Lo mejor para los clientes de habla hispana

Wells Fargo ofrece una combinación de servicios de sucursal en persona y conveniencias de cuentas por Internet, lo que lo convierte en una opción ideal para aquellos que no quieren renunciar por completo a la interacción humana. También se destaca por ofrecer servicios sólidos para aquellos que hablan español, incluso actualizando Fargo (el chatbot basado en IA) para hablar español a los clientes cuando se les solicite.

El banco ofrece una variedad de servicios tanto a los clientes estadounidenses como a los nacidos en el extranjero, pero no todas las cuentas están disponibles para los no ciudadanos. Everyday Checking y Clear Access Banking son dos cuentas que aceptan solicitudes de personas con una identificación o pasaporte extranjero, así como cierta documentación de una dirección basada en los EE. UU. Es posible que se requiera una verificación adicional, dependiendo de la situación.

Wells Fargo admite transferencias de Zelle y no cobra extra por esta comodidad. También admite el cambio de divisas, incluidas las entregas a domicilio de monedas extranjeras ordenadas a través de la aplicación móvil (límite de valor de $ 3,000) solo para clientes.

El banco ha creado varias páginas de soporte, así como una experiencia de aplicación solo para clientes de habla hispana, lo que la convierte en la mejor opción para aquellos de países hispanos que hacen negocios en los Estados Unidos.

4. Hope Credit Union: La mejor banca para inmigrantes

Las cooperativas de ahorro y crédito tienen ventajas únicas que quizás no encuentre en los bancos más grandes, como tasas competitivas y acceso a otros servicios como seguros con descuento. Hope Credit Union ofrece una buena combinación de servicios para clientes en Alabama, Arkansas, Louisiana, Missouri y Tennessee y requiere la siguiente documentación para abrir una cuenta:

Dos formas de identificación (una debe ser una identificación oficial con foto del gobierno), que incluyen:

• Permiso de conducir
• Pasaporte
• Cédula de matrícula consular
• Tarjeta de SSN o ITIN
• Comprobante de domicilio

Aquellos en Little Rock, Arkansas, pueden usar su tarjeta de identificación de la ciudad de Little Rock para abrir una cuenta solo en las sucursales de Little Rock.

Los miembros solo necesitan pagar la cuota de membresía de $ 10 y tienen $ 15 para abrir la cuenta de ahorros básica. Luego, obtienen acceso a los servicios de la cooperativa de ahorro y crédito.

Hope ha obtenido la designación como cooperativa de ahorro y crédito Juntos Avanzamos, lo que significa que se especializa en apoyar a las comunidades hispanas y migrantes. Además de ser más accesible para estos grupos nacidos fuera de los EE. UU., ofrece una amplia gama de servicios de crédito para ayudar a los miembros a obtener préstamos para automóviles, casas y necesidades comerciales. También proporciona recursos para los indocumentados y los miembros de DACA, incluidos enlaces para obtener asistencia para vivir y trabajar en los EE. UU. Los recursos también incluyen organizaciones de apoyo legal y financiero actualizadas, lo que lo convierte en uno de los mejores bancos para inmigrantes en los EE. UU.

5. US Bank: el mejor del Medio Oeste

Para aquellos en los estados del medio, como Nebraska, Iowa y las Dakotas, U.S. Bank tiene muchas oportunidades. Si bien las tarifas pueden ser más altas ($ 6.95 por mes para la cuenta corriente básica), se eximen con al menos dos depósitos directos mensuales, algo que se logra fácilmente con dos cheques de pago al mes.

U.S. Bank tiene múltiples sucursales, lo que lo convierte en una excelente opción para aquellos que buscan soluciones de cuentas cara a cara, y la red de cajeros automáticos es grande. El banco también es muy amigable con los de los países latinoamericanos. Por ejemplo, los nuevos clientes pueden abrir una cuenta con su Matrícula Consular Mexicana y otra forma de identificación.

Envíe dinero desde y hacia su cuenta bancaria de EE. UU.

Obtener una cuenta bancaria es a menudo solo el primer paso para poder enviar y recibir fondos, y muchos bancos ofrecen servicios de transferencia de dinero para transacciones extranjeras. Sin embargo, las tarifas varían y el tiempo para completar la transferencia puede variar de un día hábil a unos pocos días hábiles (o más).

Un servicio como Ria Money Transfecombina bien con una nueva cuenta bancaria de nuestra lista de bancos para ciudadanos no estadounidenses. Pone el poder de enviar dinero en efectivo a sus seres queridos en la palma de su mano. La aplicación Ria le permite financiar transferencias de dinero con su nueva cuenta bancaria de EE. UU., una tarjeta de crédito, una tarjeta de débito o incluso efectivo de su billetera. El destinatario puede elegir que el dinero se envíe directamente a su cuenta bancaria o, en algunos países, como pago de billetera digital. Si viven cerca de una tienda minorista de Ria Money Transfer, también pueden optar por recoger sus fondos en efectivo en persona.

La transferencia de dinero de Ria puede realizarse en tan solo 15 minutos. Por lo tanto, no tiene que esperar los días necesarios para depositar fondos en cuentas bancarias con un depósito de cheques móvil, un giro postal o una transferencia bancaria internacional a través de un tercero.

Comience con los servicios de transferencia de dinero de Ria

¿Pueden los inmigrantes indocumentados abrir una cuenta bancaria? ¡La respuesta es sí! Si está listo para hacer que uno de estos mejores bancos de EE. UU. para migrantes sea aún mejor, combínelo con Ria.

Solo tienes que descargar la aplicación gratuita de Ria y ver los tipos de cambio más las comisiones del país al que envías. Los precios transparentes significan que siempre sabrás lo que pagarás (y lo que recibe tu ser querido) antes de que el dinero salga de tu cuenta. Envía fondos a cientos de países con solo unos toques.

Preguntas frecuentes

¿Pueden los inmigrantes abrir una cuenta bancaria?

¡Sí! Si bien las necesidades bancarias de los migrantes pueden variar un poco de las de los expatriados estadounidenses, aún pueden acceder a muchos de los servicios bancarios disponibles para los ciudadanos de los EE. UU., incluidas las cuentas de ahorros y corrientes.

Para facilitar el proceso, busque una institución que ofrezca cuentas bancarias para personas que no sean de EE. UU. residentes o ciudadanos. Luego, tenga a mano toda la identificación adecuada, como un Número de Identificación Personal del Contribuyente ITIN, correo que muestre una dirección actual en los EE. UU. y comprobante de empleo u otros ingresos.

¿Qué puedo usar como comprobante de domicilio para abrir una cuenta bancaria?

Cada banco tiene sus propias políticas, pero en general, puede usar lo siguiente para demostrar su residencia en los EE. UU.:

• Facturas de servicios públicos, como electricidad, gas o servicio de telefonía celular
• Contratos de arrendamiento y alquiler
• Licencia de conducir vigente o identificación emitida por el estado/ciudad

¿Cuáles son los beneficios de una cuenta bancaria en EE. UU.?

Una cuenta bancaria puede ser una herramienta útil para establecer la estabilidad financiera, brindándole un lugar seguro para almacenar fondos y también obtener acceso a la cobertura de seguro de la FDIC. Es menos probable que se pierda o te robe dinero en efectivo, y las cuentas bancarias te dan acceso a herramientas digitales como transferencias de dinero, cambios de divisas y herramientas básicas de presupuesto.

Los bancos hacen que sea más conveniente pagar a familiares y amigos, especialmente cuando se combinan con los servicios de Ria Money Transfer. Al mover dinero entre su cuenta bancaria y su amigo o familiar en el extranjero, ahorra tiempo y también reduce el riesgo. (Los giros postales internacionales pueden perderse en el correo y tardar mucho en llegar).

Tener una cuenta bancaria en EE. UU. también le da acceso a una tarjeta de débito, lo que hace que comprar artículos en la tienda o en línea sea mucho más conveniente. A menudo se puede acceder a productos de crédito y préstamos después de ser cliente del banco durante algún tiempo. Para aquellos que esperan generar crédito, una cuenta bancaria en los EE. UU. es una herramienta esencial.

Finalmente, es mucho más fácil recibir pagos desde su lugar de trabajo con una cuenta bancaria para depositar; Es más conveniente que tratar de cobrar cheques en papel.